Получайте денежные бонусы, расплачиваясь любыми картами QAZKOM с логотипом GO!

Как работает кредитная схема

Схема расходов по кредитной бонусной карточке и ежемесячное возмещение средств довольно проста - ее можно представить как в виде графика, так и на примере с конкретными цифрами.

График показывает схему расходов по кредитной бонусной карточке и ежемесячное возмещение средств.
  • Красная стрелка показывает Ваши расходы по карточке в течении отчетного периода, до предоставления выписки (этот период составляет календарный месяц). В течение этого месяца Вы пользуетесь кредитом по льготной ставке, поэтому этот период еще называется льготным. В конце месяца Вы получаете выписку, где показаны все Ваши расходы по карточке. Сумма расходов составляет сумму использованного кредита.
  • В начале следующего месяца начинается период, в течение которого Вы можете погасить сумму использованного кредита с начислением стандартной процентной ставки вознаграждения. При этом Вы все еще можете продолжать пользоваться кредитными средствами, что показывает пунктирная красная стрелка.
  • В определенный момент Вы решаете погасить часть использованного в прошлом месяце кредита (Заплатить требуемый минимальный ежемесячный платеж). На графике это показано в виде зеленой стрелки. Другая часть кредита использованного в прошлом месяце остается непогашенной (Двусторонняя пунктирная стрелка)
  • В этом же месяце клиент продолжает расходовать кредитные средства. Средства затраченные во второй месяц попадают под льготный период и на дату следующей выписки его долг составит: сумму непогашенных средств с первого месяца и плюс затраты второго месяца.
  • При этом на сумму непогашенных средств первого месяца начисляется нормальное вознаграждение, начиная с даты предоставления выписки по ней.

Пример:

Рассмотрим данный график на более подробном примере. 10 июня Вы тратите 500 долларов из доступных Вам 1000.
С 10 по 30 июня, т.е. за 20 дней отчетного льготного периода Вам начисляется процент за пользование кредитом исходя из расчета 1% в месяц.

Таким образом за 20 дней будет начисляться 0,033 % в день = 3 доллара 30 центов США за 20 дней июня. Допустим, 4 июля Вы решаете погасить минимальный ежемесячный платеж в размере 10% от суммы использованного кредита или 50 долларов+вознаграждение банку. За 4 дня июля будет начислено еще 0,066 доллара или 6 центов. Но, выплатить эти 6 центов надо будет в следующем месяце, после окончания текущего месяца, когда будут посчитаны проценты за предыдущий. Т.е. 4 июля надо внести на погашение 50+3,3=53 доллара 33 цента. Таким образом, вознаграждение банку за пользование кредитом в течение 2 месяцев составило всего 3 доллара 33 цента. На оставшуюся сумму непогашенного кредита (90%) сумму в размере 450 долларов США будет начисляться обычное вознаграждение в размере 1,66% в месяц, начиная с 01.07.2005. И эту сумму можно погашать позднее.

Допустим, 15 июля Вы тратите еще 200 долларов. На этот момент (по состоянию на 15 июля) Вы уже погасили 10% минимальный ежемесячный платеж с прошлой транзакции и сумма задолженности банку на эту дату, составила 450+3 доллара 71 цент. Т.е. за 15 дней июля было начислено 3 доллара 71 цент в качестве вознаграждения банку по ставке 1,66% в месяц или 0,055% в день. С 15 июля, ПОСЛЕ совершения второй транзакции, и после того, как сумма ОБЩЕЙ задолженности увеличилась на 200 долларов (и составила 650 долларов) начинается второй отчетный период и ставка на сумму задолженности, образовавшейся в этот второй отчетный период (т.е. 200 долларов), опять составит 1% в месяц, начисляемых на сумму в 200 долларов. На сумму в 450 долларов, оставшихся с прошлого периода, продолжает начисляться вознаграждение по ставке 1,66% в месяц. Если 5 августа Вы решаете погасить сумму минимального ежемесячного платежа второго периода, то она составит по состоянию на 5 августа 65 долларов (это 10% от –650 долларов основного долга) + вознаграждение Банку. Вознаграждение Банку и минимальный платеж второго месяца по состоянию на второй период погашения при всех Вышеперечисленных условиях рассчитываются так:

  • 1) По состоянию на конец дня 31 июля (конец второго отчетного периода) : -200 долларов +1 доллар 5 центов США - это сумма транзакции второго периода + % банку за 16 дней июля из расчета 1% в месяц) + (450 долларов +7 долларов 67 центов– это сумма, оставшаяся после уплаты минимального ежемесячного платежа с первого месяца + % банку на эту сумму за 31 день июля из расчета 1,66% в месяц)+6 центов – процент с прошлого месяца, начисленный на 50 долларов минимального платежа за 4 дня июля = 650 Долларов основного долга + 8 долларов 72 цента + 6 центов США в качестве вознаграждения банку.
  • 2) С 1 августа начинается второй период погашения. В нем минимальный платеж составит 65 долларов США+% банку за предыдущий период (а именно – % за пользование 50 долларами минимального платежа июля за 4 дня июля+% за 450 долларов за сумму основного долга с 01.07.05 до 31.07.05). Как было сказано Выше, погашение производится 5 августа. Сумма 65 долларов складывается из 20 долларов+45 долларов (это 10% от суммы второй транзакции+10% от суммы первой транзакции). Таким образом, в августе погасить надлежит 65 долларов+6 центов + 8 долларов 72 цента =73 долларов 78 цента США.
  • 3) На счете основного долга на 5 августа осталось 405 долларов США (450 доллларов-45 долларов), а на счете долга со второго отчетного периода – 180 долларов (200 долларов – 20 долларов), которые 31 августа добавляются в сумму основного долга (585 долларов) и на них начинает начисляться ставка 1,66 % ежемесячно.
  • 4) % за пользование 65 долларов(минимальный ежемесячный платеж августа) в течение 5 дней августа а именно 0,0214 доллара или 2 цента надо будет оплатить вместе с минимальным платежом в сентябре
    Таким образом, на каждую вновь совершаемую транзакцию начисляются льготные проценты в отчетном периоде. А проценты на сумму, использованную в текущем месяце, оплачиваются в следующем.